Пять направлений, у каждого определённый результат и стоимость, согласованная до начала работы.
Пять направлений. Они перечислены в том порядке, в котором обычно должны идти: заявка на лицензию, построенная на неверной корпоративной структуре, проваливается именно на структуре, а заявка на счёт со слабым AML-файлом — именно на файле.
По каждому направлению ниже указано, что входит, как идёт работа, что нужно от вас и что вы получаете на выходе. Стоимость согласовывается письменно до начала: фиксированная — для определённого объёма, месячная — для постоянного сопровождения.
Вопрос никогда не звучит как «какая юрисдикция лучше». Он звучит так: какую юрисдикцию одновременно примут ваш банк, платёжный провайдер, надзорный орган и будущий покупатель — для того, что вы конкретно делаете. Эти четыре ответа часто расходятся, и структура должна выдержать все.
Описание продукта, текущие и целевые рынки, как деньги приходят сегодня, какие компании уже существуют и какие обязательства уже приняты перед банками, инвесторами или партнёрами. Если структура уже есть — учредительные документы и последняя отчётность.
Письменный меморандум с рекомендованным вариантом, отклонёнными вариантами и причинами отказа от них, пошаговый план с последовательностью и зависимостями, а также корпоративные и внутригрупповые документы для внедрения.
Шаблонная политика хуже, чем её отсутствие, потому что создаёт обязанности, о которых ваша команда не знает. Смысл этого модуля — система, с которой персонал может работать в обычный вторник и которая выдержит запрос надзорного органа о конкретном решении.
Детали — на отдельной странице: AML/KYC, MLRO и внутренний контроль.
Три режима закрывают большую часть нашей работы: услуги с криптоактивами по MiCA, платёжные и EMI-учреждения и онлайн-гемблинг, ориентированный на ЕС. По сути они разные, но причины провала одинаковы: неполный файл, бизнес-план, противоречащий заявке, и ключевые лица, которые не могут подтвердить то, чего требует надзорный орган.
Сравнение юрисдикций, ориентировочные требования к собственным средствам и причины отказов — на странице лицензирования.
У регулируемого бизнеса часто безупречный лицензионный файл и импровизированные договоры. Эта асимметрия проявляется в худший момент: платёжный спор, выход партнёра или инцидент с персональными данными.
Отказы редко означают, что бизнес неприемлем. Они означают, что файл не закрывает вопросы, которые комплаенс обязан закрыть. Эти вопросы предсказуемы — значит, файл можно собрать до подачи, а не после первого отказа.
Для контекста: почему банки отказывают регулируемому цифровому бизнесу (на английском).
Меморандум с фиксированной стоимостью на конкретный вопрос: какое разрешение нужно, выдержит ли структура, в чём на самом деле был отказ. Обычно правильный первый шаг.
Заявка на лицензию, полная AML-система, реструктуризация. Объём, результаты, последовательность и стоимость фиксируются на старте.
Месячный ретейнер для тех, у кого разрешение уже есть и его нужно удержать: сроки отчётности, уведомления об изменениях, проверка договоров.
Этот перечень здесь потому, что экономит обеим сторонам разговор, — и потому, что практика, которая обещает всё, этим уже кое-что о себе сказала.
Да, и обычно это правильный порядок. Большинство проектов начинается с письменной оценки, потому что она превращает открытый вопрос в определённый объём работ. Модули, добавленные позже, опираются на уже подготовленный материал, а не начинаются заново.
Английский, украинский, русский. Документы для надзорных органов, банков и контрагентов в ЕС готовятся на английском; подача на других языках — с заверенным переводом и местным советником, если этого требует юрисдикция.
Фиксированная — для определённого объёма, месячная — для постоянного сопровождения, почасовая — только там, где объём действительно нельзя определить заранее. Расходы третьих лиц (государственные сборы, местные провайдеры, переводы, аудит) передаются по себестоимости и показываются отдельно.
У каждого мандата есть ответственный юрист, который определяет объём и ведёт дело до результата; специалисты подключаются по направлению — регуляторика, AML, корпоративное право. Содержательные документы проходят проверку на старшем уровне.
Да. Стоит заложить короткий этап проверки: в переданных файлах часто есть допущения, которые были обоснованными в момент их появления и уже не соответствуют действительности, — найти их до подачи дешевле, чем после запроса надзорного органа.
Короткого описания продукта, рынков и платёжной схемы достаточно, чтобы мы сказали, что именно нужно, в какой последовательности и сколько это стоит.
Отвечаем в течение одного рабочего дня: объём работ, результат на выходе и ориентировочная стоимость.