Пʼять напрямів, у кожного визначений результат і вартість, погоджена до початку роботи.
Пʼять напрямів. Вони перелічені в тому порядку, у якому зазвичай мають відбуватися: заявка на ліцензію, побудована на неправильній корпоративній структурі, провалюється саме на структурі, а заявка на рахунок зі слабким AML-файлом — саме на файлі.
Для кожного напряму нижче вказано, що входить, як іде робота, що потрібно від вас і що ви отримуєте на виході. Вартість погоджується письмово до початку: фіксована для визначеного обсягу, місячна — для постійного супроводу.
Питання ніколи не звучить як «яка юрисдикція краща». Воно звучить як «яку юрисдикцію одночасно приймуть наш банк, платіжний провайдер, регулятор і майбутній покупець для того, що ми конкретно робимо». Ці чотири відповіді часто різні, і структура має витримати всі.
Опис продукту, поточні та цільові ринки, як гроші надходять сьогодні, які компанії вже існують і які зобовʼязання вже взяті перед банками, інвесторами чи партнерами. Якщо структура вже є — установчі документи та остання звітність.
Письмовий меморандум із рекомендованим варіантом, відхиленими варіантами і причинами відмови від них, покроковий план із послідовністю та залежностями, а також корпоративні й внутрішньогрупові документи для впровадження.
Шаблонна політика гірша за її відсутність, бо створює обовʼязки, про які ваша команда не знає. Сенс цього модуля — система, з якою персонал може працювати у звичайний вівторок і яка витримає запит наглядового органу про конкретне рішення.
Деталі — на окремій сторінці: AML/KYC, MLRO і внутрішній контроль.
Три режими покривають більшість нашої роботи: послуги з крипто-активів за MiCA, платіжні та EMI-установи і онлайн-гемблінг, орієнтований на ЄС. Вони різні по суті, але причини провалу однакові: неповний файл, бізнес-план, що суперечить заявці, і ключові особи, які не можуть підтвердити те, чого вимагає регулятор.
Порівняння юрисдикцій, орієнтовні вимоги до капіталу і причини відмов — на сторінці ліцензування.
У регульованого бізнесу часто бездоганний ліцензійний файл і імпровізовані договори. Ця асиметрія проявляється у найгірший момент: платіжний спір, вихід партнера або інцидент із персональними даними.
Відмови рідко означають, що бізнес неприйнятний. Вони означають, що файл не закриває питань, які комплаєнс зобовʼязаний закрити. Ці питання передбачувані — отже, файл можна зібрати до подання, а не після першої відмови.
Меморандум із фіксованою вартістю на конкретне питання: який дозвіл потрібен, чи витримає структура, у чому насправді була відмова. Зазвичай правильний перший крок.
Заявка на ліцензію, повна AML-система, реструктуризація. Обсяг, результати, послідовність і вартість фіксуються на старті.
Місячний ретейнер для тих, хто вже має дозвіл і має його втримати: строки звітності, повідомлення про зміни, перевірка договорів.
Цей перелік тут тому, що економить обом сторонам розмову, — і тому, що практика, яка обіцяє все, цим уже дещо про себе сказала.
Так, і зазвичай це правильний порядок. Більшість проєктів починається з письмової оцінки, бо вона перетворює відкрите питання на визначений обсяг робіт. Модулі, додані пізніше, спираються на вже підготовлений матеріал.
Англійська, українська, російська. Документи для регуляторів, банків і контрагентів у ЄС готуються англійською; подання іншими мовами — із засвідченим перекладом і місцевим радником, якщо цього вимагає юрисдикція.
Фіксована — для визначеного обсягу, місячна — для постійного супроводу, погодинна — лише там, де обсяг справді неможливо визначити наперед. Витрати третіх осіб (державні збори, місцеві провайдери, переклади, аудит) передаються за собівартістю і показуються окремо.
У кожного мандату є відповідальний юрист, який визначає обсяг і веде справу до результату; фахівці підключаються за напрямом — регуляторика, AML, корпоративне право. Змістовні документи проходять перевірку на старшому рівні.
Так. Варто закласти короткий етап перевірки: у переданих файлах часто є припущення, які були слушними на момент їх формування і вже не є такими, і знайти їх до подання дешевше, ніж після запиту регулятора.
Короткого опису продукту, ринків і платіжної схеми достатньо, щоб ми сказали, що саме потрібно, у якій послідовності та скільки це коштує.
Відповідаємо протягом одного робочого дня: обсяг робіт, результат на виході та орієнтовна вартість.