Галузі, у яких ми працюємо
Модулі однакові. Змінюється домінуючий ризик і контрагент, чиє схвалення вирішує, чи запуститеся ви.
Знання галузі — не маркетингова заява. Це розуміння, які три питання наглядовий орган ставить першими, яку умову платіжний провайдер завжди узгоджує окремо і якої частини файлу зазвичай бракує.
Нижче — як робота відрізняється за сегментами. Модулі однакові; змінюється домінуючий ризик, коло контрагентів, чиє схвалення потрібне, і документи, які вони обовʼязково захочуть побачити.
iGaming і беттинг
Онлайн-гемблінг у ЄС регулюється національно, тож перше рішення — не «яка ліцензія дешевша», а які ринки ви плануєте обслуговувати і чого кожен із них вимагає від ліцензіата. Ліцензія, дешева в отриманні й неприйнятна для вашого платіжного провайдера, коштує дорожче за складну.
Де зазвичай усе вирішується
- Вибір режиму під цільові ринки, включно з тим, чи потрібна місцева ліцензія для прийому гравців із певної країни.
- Ключові посадові особи — комплаєнс-офіцер і MLRO — та їх відокремлення від операційного керівництва, чого низка регуляторів тепер вимагає прямо.
- Договори з провайдерами і платформами: обовʼязки із сертифікації, відповідальність за цілісність ігор, права на аудит.
- Умови для гравців, бонусні правила, розгляд скарг і альтернативне вирішення спорів.
- Відповідальна гра та AML — зараз саме вони визначають увагу наглядових органів більше, ніж сама заявка.
Документи, які готуємо найчастіше
- Заявковий файл і бізнес-план
- AML/CFT-політика та оцінка ризиків
- Політика відповідальної гри
- Умови користування і бонусні правила
- Договори з провайдерами й агрегаторами
- Процедура скарг і ADR
Фінтех, платежі та електронні гроші
Різниця між платіжною установою та установою електронних грошей визначає ваш капітал, обовʼязки зі збереження коштів клієнтів і форму нагляду. Її треба зʼясувати до написання бізнес-плану, а не підганяти потім під заявку.
Де зазвичай усе вирішується
- Чи потрібен дозвіл узагалі, чи модель підпадає під виняток — і чи переживе цей виняток наступну версію продукту.
- Збереження коштів клієнтів: рахунки, процедура звірки і докази, що обидва працюють.
- Аутсорсинг і залежність від третіх осіб: договори, план виходу та права доступу наглядового органу.
- Врядування і документи fit-and-proper для директорів та ключових осіб.
- Підготовка до оновленої платіжної рамки ЄС, де режими платіжної установи та e-money обʼєднуються, а чинні компанії оновлюватимуть файли, а не подаватимуть заявку заново.
Документи, які готуємо найчастіше
- Програма операцій і бізнес-план
- Політика збереження коштів і звірка
- AML/CFT-система та правила моніторингу
- Реєстр аутсорсингу і договори
- Документи fit-and-proper
- Процедури скарг та інцидентів
Віртуальні активи та CASP
Після завершення перехідного періоду MiCA 1 липня 2026 року надання послуг із крипто-активів клієнтам у ЄС без дозволу — не сіра зона: національні режими більше не прикривають, і кілька наглядових органів публічно заявили, що розглядатимуть таку діяльність як безліцензійну.
Де зазвичай усе вирішується
- Які саме послуги надає компанія — саме перелік послуг визначає клас капіталу і подальші обовʼязки.
- Зберігання активів, відокремлення коштів клієнтів і питання відповідальності у разі втрати ключів.
- Виконання travel rule для переказів, включно з самостійно розміщеними гаманцями та перевіркою контрагента.
- Контроль ринкових зловживань і конфлікту інтересів для торгових платформ.
- Паспортизація: дозвіл в одній державі-члені та повідомлення інших замість окремих заявок.
Докладніше: MiCA після перехідного періоду (англійською).
Документи, які готуємо найчастіше
- Заявковий файл CASP
- Політика зберігання активів
- Процедура travel rule
- Політика ринкових зловживань і конфліктів
- Процедура розгляду скарг
- Документи щодо ІКТ і безперервності
Партнерський маркетинг
Партнерські відносини стоять між двома регульованими сторонами і найчастіше документовані найгірше. Коли регулятор просить оператора пояснити, як залучалися гравці, відповідає саме партнерський договір — або не відповідає.
- Умови мереж і прямих партнерів: атрибуція, стандарти якості трафіку, заборонені джерела і наслідки порушення.
- Механіка фроду, чарджбеків і повернення виплат, яка витримає спір.
- Відповідність реклами вимогам, включно з обмеженнями на просування ліцензованих продуктів на конкретних ринках.
- Ролі щодо персональних даних між оператором і партнером та механізм передачі даних за межі ЄЕЗ.
- Структура виплат, виставлення рахунків і податкові наслідки обраного маршруту.
SaaS, платформи та транскордонні групи
Софтверні компанії, що обслуговують регульованих клієнтів, успадковують їхні обовʼязки через договір. Корпоративні закупівлі, безпекові опитувальники і договори з обробки даних стали реальним фільтром — і його проходять на папері задовго до оцінки самого продукту.
- Архітектура договорів: рамкова угода, замовлення, рівні сервісу і зобовʼязання з підтримки, які реально можна виконати.
- Права на ІВ у розподіленій команді, включно з передачею прав підрядниками.
- Ролі контролера і процесора, керування субпроцесорами та документи щодо міжнародної передачі.
- Готовність до корпоративного due diligence і до майбутнього покупця, де прогалини не обговорюють, а оцінюють у грошах.
Часті запитання
Ми працюємо одразу у двох сегментах. Це проблема?
Це поширено — оператор із власним партнерським напрямом або платформа з платіжним дозволом. Питання не в поєднанні, а в тому, чи достатньо чітко структура групи відокремлює регульовану діяльність, щоб наглядовий орган бачив, де закінчується його периметр.
Чи консультуєте ви щодо ринків поза ЄС?
Вимоги ЄС і Великої Британії — безпосередньо, інші юрисдикції — через координацію місцевих радників. Якщо юрисдикція поза нашим прямим досвідом, ми про це говоримо, а не вивчаємо її за ваш рахунок.
Нашого сегмента немає в переліку. Писати?
Так, якщо бізнес перебуває в регульованому периметрі або залежить від банківського і платіжного доступу. Якщо це не наша сфера, ми скажемо про це у першій відповіді і, якщо зможемо, підкажемо, до кого звернутися.
Чи можна звернутися до вибору ринку?
Це найкращий момент. Вибір ринку визначає дозвіл, капітал і прийнятність для банків, і змоделювати це до комерційних зобовʼязань значно дешевше, ніж розплутувати потім.
Розкажіть, що ви будуєте
Короткого опису продукту, ринків і платіжної схеми достатньо, щоб ми сказали, що саме потрібно, у якій послідовності та скільки це коштує.
Опишіть завдання
Відповідаємо протягом одного робочого дня: обсяг робіт, результат на виході та орієнтовна вартість.